銀行著重強(qiáng)調(diào)優(yōu)點(diǎn)，對要承擔(dān)的費(fèi)用負(fù)擔(dān)未進(jìn)行充分提示，對消費(fèi)者告知義務(wù)履行不充分

銀行大多采用全額罰息的邏輯在于，如果持卡人未能在到期還款日前全額還款，則這筆款項在整體上不符合免息條件。因此，即使持卡人已經(jīng)歸還相當(dāng)一部分款項，也不能把已經(jīng)歸還的款項扣除，持卡人需要對全部價款支付透支利息。從法律角度來看，該計息辦法是銀行的制式條款規(guī)定。我國《合同法》第39 條第1 款規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。

但是，目前銀行在利率結(jié)算方式上卻未對消費(fèi)者履行充分的告知義務(wù)，銀行在吸引消費(fèi)者辦理信用卡時，往往著重強(qiáng)調(diào)免息期長、結(jié)算方便等優(yōu)點(diǎn)，甚至采用年費(fèi)優(yōu)惠、贈送**、積分兌換等多種促銷手段吸引消費(fèi)者辦卡進(jìn)而透支消費(fèi)。全額罰息規(guī)則會不合理地加重客戶的利息負(fù)擔(dān)，一個理性的消費(fèi)者自然不會輕易地選用信用卡，或者在償還透支額時會更為謹(jǐn)慎注意，但消費(fèi)者要作出正確的決定，其前提必須是知曉計息規(guī)則。然而，銀行作為金融服務(wù)者，在采用各種促銷手段比如年費(fèi)優(yōu)惠、贈送**等吸引消費(fèi)者簽約辦理信用卡時，往往不提醒客戶注意銀行的計息方式，信息不充分( imperfect information ) 和有限理性導(dǎo)致客戶缺乏必要的知情權(quán)，從而不可能作出正確的選擇，因此常遭受本應(yīng)避免的損失。。
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